住宅ローンへ影響が出るクレジットカードの使い方

ショッピング枠現金化がバレて罰則を受けた場合は住宅ローンに影響が出ます。

クレジットカードの利用状況による住宅ローンへの影響をまとめました。ショッピング枠現金化を利用している人や検討している人は必見です。審査に通りやすくするテクニックや、カードが与えるプラス評価の要因を理解しておきましょう。

住宅ローンへの影響

住宅ローンと書かれたオブジェクト

クレジットカードの利用状況は信用情報機関を通じて銀行にも共有されています。
ショッピング、キャッシング、リボ払いの状況なども記録されているので住宅ローンの審査にも大きな影響を与えます。
マジメに働いているけど、配偶者にバレずに資金調達したい。だけど将来家を買う予定もあるので、住宅ローンに悪い影響が出たり、ローン審査でショッピング枠現金化がバレるのが不安と思っている方も多いでしょう。
クレジットカードが住宅ローンへ与える影響をまとめました。

クレジットカードの利用はプラス要素もある

クレジットカードの利用履歴をはじめ、キャッシング、ローンの利用履歴は「クレジットヒストリー」と呼びます。
住宅ローンではクレジットヒストリーも審査対象になり、各種金融サービスやカードを利用して、滞りなく支払いをした実績はプラス評価になります。

  • ショッピング枠現金化を利用して、すでに支払いを済ませている
  • 1回払いをしているショッピング枠現金化決済の未払金がある(支払日前)
  • リボ払いを利用して完済した実績がある
  • キャッシングを利用して完済した実績がある

上記のように1回払いもしくは完済済みのクレジットヒストリーがあると、「この人は後払いやローンを組んでもしっかり支払いをする信用力がある」と評価されます。
後払いやローンを嫌って一切、利用したことのない人は真っ白なクレヒスがネックになって住宅ローンに落ちてしまうケースがあります。
今の時代、クレジットカードを利用するのは当たり前のことだと銀行も捉えています。

20代であれば問題ないですが30代、40代でも利用したことのないような超ホワイトユーザーは、銀行から「何か悪いことをしているのではないか?」と疑われてしまうことがあるので注意しましょう。
ショッピング枠現金化を利用しても、滞りなく支払いをしていれば問題ありません。
住宅ローンの審査を受ける時点でリボ残高がある場合はマイナス評価になります。

住宅ローンが不利になるケース

  • 支払い遅延の履歴が多い
  • ショッピング枠現金化がバレて規約違反のペナルティを受けた
  • 複数枚のクレジットカードを持っている
  • リボ払い、分割払いの残高が多い

支払い遅延や規約違反などの事故情報があれば住宅ローンの審査に通る可能性は低いです。
軽微な支払い遅延を1回しただけであれば多めに見てもらえることもあります。
ショッピング枠現金化によるペナルティは完全なブラック扱いです。
自己破産以外の事故情報は信用情報機関に5年掲載されます。やましい過去がある場合は、問題を起こした時から5年経過すればリセットされます。

クレジットカードのショッピング機能は1回払いなら現金の買い物と同じ扱いを受けますが、リボ払いや分割払いの残高は借金と同じ扱いになります。
少額であればいいですが、他の借入を含めた残高に応じて厳正な審査をされます。
リボ残高があればNGだと決めつけられませんが、リボ払いを現在進行形で使っていると、1回払いで払う余力を持っていないとネガティブな印象を与えます。
カード残高がある場合は繰り上げ返済してから住宅ローンの審査を受ければ悪い影響はありません。

住宅ローン審査で多く見られる事例が複数枚のクレジットカードを持っていることです。
ショッピング機能は限度額ではなく利用状況をチェックされますが、キャッシング機能は利用状況ではなく限度額の合算で判断されます。
キャッシングを一切使っていなくても、ATMから手軽に借入できる特性から全額借金しているのと同じ扱いになります。なお、カードローンも同じ扱いです。

クレジットカードを複数枚持っている時は、不要なカードを解約したり、キャッシング枠を減らす申請をすると住宅ローンの審査が有利になります。
複数枚のカードを持っていても、現金化目的でキャッシング機能を付けていければ悪い影響は出ません。キャッシング枠のないカードを解約しても影響は限定的なので注意しましょう。

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クレジットカードの利用状況による住宅ローンへの影響をまとめました。ショッピング枠現金化を利用している人や検討している人は必見です。審査に通りやすくするテクニックや、カードが与えるプラス評価の要因を理解しておきましょう。

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